Aplikacja XTB poszerza swoją ofertę dla inwestorów zainteresowanych długoterminowym i efektywnym zarządzaniem finansami. Nowością jest możliwość założenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Jest to kolejne, obok IKE, rozwiązanie wspierające budowanie dodatkowej emerytury.
Wprowadzenie konta IKZE to element realizowanej przez XTB strategii tworzenia kompleksowego centrum zarządzania finansami osobistymi w jednej aplikacji. Dotychczas klienci mogli zakładać oraz przenosić rachunki IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), teraz do tej oferty dołącza również IKZE, czyli konto emerytalne oferujące korzyści podatkowe i możliwość długoterminowego inwestowania.
Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że na koniec 2024 roku z Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) korzystało ponad 593 tys. Polaków. Blisko 122 tys. z tych kont (około ⅕) prowadzonych było w formie rachunków maklerskich.
Rozszerzenie oferty XTB o IKZE jest kontynuacją działań firmy po udanym wdrożeniu rachunków IKE. Jak wskazuje prezes zarządu XTB, Omar Arnaout, rosnące zainteresowanie klientów rozwiązaniami emerytalnymi potwierdza, że coraz więcej osób świadomie planuje swoją przyszłość finansową i szuka efektywnych narzędzi inwestycyjnych. Celem XTB jest stworzenie aplikacji, w której pieniądze klientów mogą pracować w różnorodny sposób.
IKZE, w odróżnieniu od IKE, oferuje inwestorom bieżące korzyści podatkowe. Wpłaty dokonane na konto można odliczyć od podstawy opodatkowania, co pozwala na zmniejszenie należnego podatku dochodowego w danym roku. Podobnie jak w przypadku IKE, także IKZE objęte jest rocznym limitem wpłat. Limity te ustalane są co roku na podstawie prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. W 2025 roku wynoszą:
- 15 611,40 zł – dla osób prowadzących działalność gospodarczą (limit to 1,8-krotność przeciętnego wynagrodzenia),
- 10 407,60 zł – dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej (limit to 1,2-krotność).
Zyski osiągnięte w ramach IKZE – podobnie jak w przypadku IKE – mogą być zwolnione z 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Aby skorzystać z tej ulgi, konieczne jest spełnienie dwóch warunków: wypłata środków może nastąpić dopiero po ukończeniu przez inwestora 65. roku życia oraz pod warunkiem, że wpłaty na konto były dokonywane przez co najmniej 5 pełnych lat kalendarzowych.
Należy jednak pamiętać, że mimo zwolnienia z podatku Belki, wypłata środków z IKZE, po spełnieniu wymaganych warunków, wiąże się z obowiązkiem zapłaty zryczałtowanego podatku w wysokości 10% całkowitej zgromadzonej kwoty.
Więcej o IKE i IKZE znajdziesz tutaj – link do artykułu.
XTB – miejsce, gdzie Twoje pieniądze pracują
Na rachunkach IKZE w XTB dostępna będzie standardowa oferta akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne. XTB nie pobiera prowizji za handel tymi instrumentami do kwoty 100 000 EUR miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu obowiązuje prowizja w wysokości 0,2% (minimum 10 EUR). Dodatkowo, w przypadku transakcji w walutach obcych, naliczana może być opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%. Warto podkreślić, że rachunki IKZE i IKE w XTB są zwolnione z opłaty depozytowej (tzw. custody fee).
Zgodnie z podejściem „mobile first”, otwarcie konta IKZE możliwe jest obecnie wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Wersja na komputery stacjonarne planowana jest na 2026 rok. Na początku dostępna będzie jedynie opcja zakładania nowych rachunków, natomiast możliwość przenoszenia istniejących kont ma być wprowadzana stopniowo do końca 2025 roku.
